" Mami, ocino, babka, dedko, myslite na moju budúcnosť a začnite mi už dnes pravidelne rozumne odkladať niečo stranou! Chcel by som, aby môj vstup do sveta dospelých bol jednoduchší ako ten váš. Veď len štúdium môže stáť i 14 000 EUR. Každé euro sa bude hodiť. Založte mi KASIČKU, nech sa o mňa postará. "
Chcete svoje dieťatko, vnúčika finančne zaistiť do budúcnosti a zjednodušiť mu tak jeho štart do života?
Využite výhody detského investičného konta KASIČKA, ktoré je určené výhradne deťom. KASIČKU uzatvárate v prospech dieťaťa, takže nazhromaždené prostriedky získa v roku svojich 18. narodenín priamo Vaša ratolesť.
Čo dá KASIČKA vášmu dieťaťu?
Pravidelná
mesačná
investícia
KASIČKA
Vložené prostriedky
Dosiahnuté zhodnotenie
Výplata
pravidelného
mesačného
štipendia
V deň dosiahnutia dospelosti získa Váš potomok všetky zhromaždené prostriedky vrátane dosiahnutého zhodnotenia.
Tieto prostriedky vyplatíme podľa Vášho priania :
- mesačne - formou pravidelného štipendia, alebo
- ostanú v KASIČKE k dispozícii na ľubovoľné použitie
Vyplatené čiastky môžu byť prekvapujúco vysoké, napriek tomu, že budete odkladať relatívne nízku sumu. O výnos sa totiž postarajú kapitálové trhy. Čím skôr začnete vkladať prostriedky do KASIČKY, tým menej musíte mesačne ukladať a o to viac môže Vaše dieťa získať.
Ako KASIČKA funguje?
Investičné konto KASIČKA funguje na základe princípu pravidelného mesačného investovania stále rovnakej čiastky. V KASIČKE sa budú Vaše vložené prostriedky priebežne rozkladať medzi viac typov investícií tak, aby výplata výnosov pre Vaše dieťa bola čo najzaujímavejšia vďaka rozloženiu prostriedkov medzi viac investičných príležitostí. Prostriedky budú priebežne ukladané predovšetkým do akciových a dlhopisových fondov.
Vkladať do KASIČKY môže dieťaťu ktokoľvek ( napr. dedko alebo babička), zmluvu na KASIČKU však musí v prospech dieťaťa uzatvoriť jeho zákonný zástupca - najčastejšie rodič.
Pri podpise zmluvy je potrebné predložiť občiansky preukaz zákonného zástupcu a rodný list dieťaťa. V prípade opatrovníka je to rozhodnutie súdu o určení opatrovníctva.
Kasička je produkt uzatváraný na celý počet rokov. Končí v roku dosiahnutia 18.rokov podielnika, nie presne v deň 18.narodenín.
Výplata Investície, štipendia - nie je podmienená štúdiom. Získané prostriedky môžu byť po 18. roku veku Vášho potomka použité k akémukoľvek účelu. Viete však o lepšej pomoci do života, ako je zaistenie financií na štúdium? Táto investícia sa vždy oplatí!
KASIČKA
Vyvážený variant
Finančné zaistenie
pre vaše dieťa
-
Fáza 1
Fáza 1
18-13 rokov
-
Fáza 2
Fáza 2
12-9 rokov
-
Fáza 3
Fáza 3
8-6 rokov
-
Fáza 4
Fáza 4
4-3 rokov
-
Fáza 5
Fáza 5
2-1 rok
- Akciové fondy
- Fond korporátnych dlhopisov
- Konzervatívny fond
KASIČKA
Dynamický variant
Finančné zaistenie
pre vaše dieťa
-
Fáza 1
Fáza 1
18-13 rokov
-
Fáza 2
Fáza 2
12-9 rokov
-
Fáza 3
Fáza 3
8-6 rokov
- Akciové fondy
- Fond korporátnych dlhopisov
- Konzervatívny fond
Rizikové upozornenie: V súlade s obecnými pravidlami pre kolektívne investovanie upozorňujeme, že minulá výkonnosť podielových fondov nezaručuje rovnakú výkonnosť v budúcnosti. Hodnota investície môže kolísať a nie je tak možné zaručit plnú návratnosť investovanej čiastky.
Technický popis
Základne údaje:
| Názov produktu: | KASIČKA (KAS-EUR) |
|---|---|
| Číslo účtu pre platby | 2924122912 / 0100 |
| Variabilný symbol platby: | číslo zmluvy na neplnotelého |
| Minimálna výška prvej investície: | 100 EUR |
| Minimálna výška ďalších investícií | 10 EUR |
| Minimálna výška pravidelnej investície | 10 EUR |
Na akých princípoch KASIČKA pracuje?
Je tvorený piatimi na seba nadväzujúcimi modelovými portfóliami (fázami) s dopredu daným zložením a obdobím trvania. V každej fáze je zastúpený iný podiel akciových a dlhopisových fondov v kombinácii s fondmi peňažného trhu. Trvanie jednotlivých fáz sa postupne skracuje tak, ako v portfóliu rastie podiel konzervatívnych inštrumentov.
Zloženie jednotlivých fáz sa mení v závislosti od investičného horizontu. Vaše investície sú postupne automaticky presúvané z akciových do konzervatívnejších investičných stratégií. KASIČKA tu vychádza z portfóliovej štruktúry investičných programov Generali PPF Invest. Vaša investícia je zaradená do príslušnej fázy na základe vami stanoveného obdobia investovania (investičného horizontu). Po skončení tejto fázy sa automaticky presúva do fázy nasledujúcej. Vaše portfólio je navyše každoročne upravované do správnych investičných pomerov tak, aby maximalizovalo svoj prínos pri nižšej miere rizika - je rebalancované.
VYVÁŽENÝ variant - zloženie portfólia
| Typ fázy | Počet rokov | Akciové fondy | Fond korporátnych dlhopisov | Konzervatívny fond |
|---|---|---|---|---|
| Fáza 1 - DIP | 18-13 | 100% | - | - |
| Fáza 2 - DVIP | 12-9 | 75% | 25% | - |
| Fáza 3 - VIP | 8-6 | 50% | 25% | 25% |
| Fáza 4 - KVIP | 5-3 | 25% | 45% | 30% |
| Fáza 5 - KIP | 2-do ukončenia produktu | - | 50% | 50% |
DIP - Generali PPF Dynamický investičný program, DVIP - Generali PPF Dynamicko vyvážený investičný program, VIP - Generali PPF Vyvážený investičný program, KVIP - Generali PPF Konzervatívne vyvážený investičný program, KIP - Generali PPF Konzervatívny investičný program
DYNAMICKÝ variant - zloženie portfólia
| Typ fázy | Počet rokov | Akciové fondy | Fond korporátnych dlhopisov | Konzervatívny fond |
|---|---|---|---|---|
| Fáza 1 - DIP | 18-11 | 100% | - | - |
| Fáza 2 - DVIP | 10-6 | 75% | 25% | - |
| Fáza 3 - VIP | 5-do ukončenia produktu | 50% | 25% | 25% |
DIN - Generali PPF Dynamický investičný program, DVIP - Generali PPF Dynamicko vyvážený investičný program, VIP - Generali PPF Vyvážený investičný program
Zloženie investičných inštrumentov - jednotlivé podielové fondy
| FKN-EUR | FKD-EUR | FGZ-EUR | FRE-EUR | FNE-EUR | FKOM-EUR | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Fáza 1 | - | - | 25% | 25% | 35% | 15% |
| Fáza 2 | - | 25% | 20% | 20% | 25% | 10% |
| Fáza 3 | 25% | 25% | 20% | 15% | 10% | 5% |
| Fáza 4 | 30% | 45% | 15% | - | 10% | - |
| Fáza 5 | 50% | 50% | - | - | - | - |
FKN-EUR: Generali PPF Konzervatívny fond, FKD-EUR: Generali PPF Fond korporátných dlhopisov, FGZ-EUR: Generali PPF Fond globálných značiek, FRE-EUR: Generali PPF Fond ropy a energetiky, FNE-EUR: Generali PPF Fond nových ekonomik, FKOM-EUR: Generali PPF Komoditný fond
Zjednodušiť deťom vstup do sveta dospelých nie je drahé
Vstupný poplatok sa odvíja od výšky investovanej čiastky a fázy, v ktorej investujete.
Ak si stanovíte cieľovú čiastku, potom si predplatíte poplatok podľa aktuálnej fázy a až do prekonania tejto čiastky už neplatíte žiadne ďalšie vstupné poplatky. Do tejto čiastky potom môžete investovať pravidelnými čiastkami aj jednorazovými vkladmi.
Cieľovú čiastku si môžete kedykoľvek zvýšiť, poplatok zaplatíte len z rozdielu. Ak si cieľovú čiastku dopredu nenavŕšite, investície presahujúce jej výške budú spoplatnené ako jednorazové platby.
KASIČKA v príkladoch
Peťo má 1 rok. Otecko sa rozhodol, že mu bude do KASIČKY odkladať stranou 50 EUR mesačne.
- Akú čiastku bude mať Peťo v roku 18.narodenín k dispozícii?
- Aké vysoké štipendium bude poberať 5 rokov?
| Pravidelná úložka | 50 EUR mesačne |
|---|---|
| Vložené prostriedky (v roku 18. narodenin) | 10 200 EUR |
| Zhodnotené prostriedky (v roku 18. narodenin) | 16 178 EUR* |
| Výška štipendia (po dobu 5 rokov) | 299 EUR mesačne |
*Očakávaný výnos v modelovom príklade je vypočítaný na základe dlhodobých historických výnosov
kapitálových trhov.
Príklad 1 - Predplatenie cieľovej čiastky
Otecko sa rozhodol Peťovi, ktorý má 1 rok, mesačne do KASIČKY odkladať 50 EUR mesačne na dobu investovania: 17 rokov (do Peťových 18 rokov)
- cieľová čiastka: 10 200 (50 EUR mesiac x 17 rokov)
Výpočet vstupného poplatku: 3,70 % x 10 200 = 377,40 EUR
!!! NOTE: obrázek ceníku. je předělán do tabulky v obsahu partner invest !!!
Príklad 2 - Navŕšenie cieľovej čiastky
V Peťových 10 rokoch sa rodičia rozhodli, že mu budú do KASIČKY odkladať viac a zvýšili čiastku na 100 EUR /mesiac.
- Zmena nastala v 8. roku pred ukončením KASIČKY, teda vo Fáze 3.
- Pôvodná cieľová čiastka: 10 200 EUR
- Navŕšenie cieľovej čiastky o: 50 x 12 x 8 = 4 800 EUR
Výpočet vstupného poplatku: z rozdielu 4 800 EUR = 2,05 % x 4 800 = 98,40 EUR
Poznámka: Ak si klient cieľovú čiastku dopredu nenavŕši, investície presahujúce jej výšku budú spoplatnené ako jednorazové platby.