Představení produktu
Chcete své dítko, vnoučka finančně zajistit do budoucna a usnadnit mu tak jeho start do života? Využijte výhod dětského investičního konta KASIČKA, které je určeno výhradně dětem. KASIČKU uzavíráte ve prospěch dítěte, takže nashromážděné prostředky získá v roce dosažení svých 18. narozenin přímo vaše ratolest.
Vyplácené částky mohou být překvapivě vysoké, přestože budete odkládat relativně nízkou sumu. O výnos se totiž postarají kapitálové trhy. Čím dříve začnete vkládat prostředky do KASIČKY, tím méně musíte měsíčně ukládat, a o to více může vaše dítě získat.
Při ukončení KASIČKY v roce dosažení dospělosti získá váš potomek mimo zhodnocených prostředků i mimořádný bonus až 10 000 Kč.
Co dá KASIČKA vašemu dítěti?
Pravidelná
měsíční
investice
KASIČKA
Vložené prostředky
Dosažené zhodnocení
Jednorázový bonus
Výplata
pravidelného
měsíčního
stipendia
(od 18 let)
Způsob a formu vyplacení si stanovuje váš potomek po dosažení zletilosti a může si je nechat vyplatit:
- měsíčně, formou pravidelného stipendia, nebo
- zůstanou v KASIČCE k dispozici pro libovolné použití.
Vkládat do KASIČKY může kdokoli (např. dědeček nebo babička), smlouvu ke KASIČCE však musí ve prospěch dítěte uzavřít jeho zákonný zástupce - nejčastěji rodič.
Mimořádný bonus
| Věk dítěte při založení KASIČKY | Jednorázový bonus k 18. narozeninám |
|---|---|
| 0-2 roky | 3x měsíční úložka (max. 10 000 Kč) |
| 3-5 let | 2x měsíční úložka (max. 10 000 Kč) |
| 6-8 let | 1x měsíční úložka (max. 10 000 Kč) |
Jak KASIČKA funguje
Investiční konto KASIČKA funguje na základě principu pravidelného investování stále stejné částky. V KASIČCE se budou Vaše vložené prostředky průběžně rozkládat mezi více typů investic tak, aby výplata výnosů pro Vaše dítě byla co nejzajímavější díky rozložení prostředků mezi více investičních příležitostí. Prostředky budou průběžně ukládány zejména do akciových a dluhopisových fondů.
Vkládat do KASIČKY může dítěti kdokoli, smlouvu ke KASIČCE však musí ve prospěch dítěte uzavřít jeho zákonný zástupce - nejčastěji rodič. Investované prostředky si opravdu užije potomek, neboť manipulovat s jeho majetkem do doby zletilosti může zákonný zástupce pouze se souhlasem příslušného opatrovnického soudu. Informace o majetku v době nezletilosti budou poskytovány zákonnému zástupci. Při uzavření smlouvy je potřeba předložit občanský průkaz zákonného zástupce a rodný list dítěte. V případě, že zákonným zástupcem není rodič, ale opatrovník, pak musí být přiloženo rozhodnutí soudu o ustanovení opatrovníka.
Kasička je produkt uzavíraný na celý počet let, končí v roce dosažení 18. let podílníka, nikoli přesně v den 18. narozenin. Mimořádný bonus je ze strany společnosti ČP INVEST vložen do Kasičky ke dni ukončení poslední fáze produktu v roce dosažení 18.let.
KASIČKA
Vyvážená varianta
Finanční zajištění
pro vaše dítě
-
Fáze 1
Fáze 1
18-13 let
-
Fáze 2
Fáze 2
12-9 let
-
Fáze 3
Fáze 3
8-6 let
-
Fáze 4
Fáze 4
45-3 let
-
Fáze 5
Fáze 5
2-1 let
- Akciové fondy
- Smíšený fond
- Fond korporátních dluhopisů
- Konzervativní fond
KASIČKA
Dynamická varianta
Finanční zajištění
pro vaše dítě
-
Fáze 1
Fáze 1
18-13 let
-
Fáze 2
Fáze 2
12-9 let
-
Fáze 3
Fáze 3
8-6 let
- Akciové fondy
- Smíšený fond
- Fond korporátních dluhopisů
- Konzervativní fond
Rizikové upozornění: V souladu s obecnými pravidly pro kolektivní investování upozorňujeme, že minulá výkonnost podílových fondů nezaručuje stejnou výkonnost v budoucnosti. Hodnota investice může kolísat a není tak možné zaručit plnou návratnost investované částky.
Technický popis
Základní údaje
| Název produktu | KASIČKA - dětské investiční konto |
|---|---|
| Číslo bankovního účtu pro platby | 166511927/5500 |
| Variabilní symbol platby | rodné číslo dítěte |
| Minimální výše měsíční investice | 500,00 Kč |
| Produkt lze založit na | 5 - 18 let |
Na jakých principech KASIČKA pracuje
Je tvořena pěti (třemi - dle varianty) na sebe navazujícími modelovými portfolii (fázemi) s předem daným složením a dobou trvání. V každé fázi je zastoupen jiný podíl akciových a dluhopisových fondů v kombinaci s fondy peněžního trhu. Doba trvání jednotlivých fází se postupně zkracuje tak, jak v portfoliu roste podíl konzervativních instrumentů.
Složení jednotlivých fází se mění v závislosti na investičním horizontu. Investice jsou postupně automaticky přesouvány z akciových do konzervativnějších investičních strategií. KASIČKA zde vychází z portfoliové struktury investičních programů ČP INVEST. Vaše investice je zařazena do příslušné fáze na základě Vámi stanovené doby investování (investičního horizontu). Po skončení této fáze se automaticky přesouvá do fáze následující. Portfolio je navíc každoročně upravováno do správných investičních poměrů tak, aby maximalizovalo svůj přínos při nižší míře rizika - je rebalancováno.
VYVÁŽENÁ varianta – složení portfolia
| Typ fáze | Počet let | Akciové fondy* | Smíšený fond | Fond korporátních dluhopisů | Konzervativní fond |
|---|---|---|---|---|---|
| Fáze 1 – AIP | 18 – 13 | 100% | - | - | |
| Fáze 2 – DIP | 12 – 9 | 65% | 25% | 10% | - |
| Fáze 3 – VIP | 8 – 6 | 35% | 15% | 30% | 20% |
| Fáze 4 – KVIP | 5 – 3 | 20% | 45% | 35% | |
| Fáze 5 – KIP | 2 – do ukončení produktu | - | 50% | 50% |
AIP – Akciový investiční program, DIP – Dynamický investiční program, VIP – Vyvážený investiční program, KVIP – Konzervativně vyvážený investiční program, KIP – Konzervativní investiční program
*Fond globálních značek, Fond nových ekonomik, Fond ropy a energetiky, Fond farmacie a biotechnologie, Zlatý fond, Fond nemovitostních akcií, Fond živé planetyDYNAMICKÁ varianta – složení portfolia
| Typ fáze | Počet let | Akciové fondy* | Smíšený fond | Fond korporátních dluhopisů | Konzervativní fond |
|---|---|---|---|---|---|
| Fáze 1 – AIP | 18 – 11 | 100% | - | - | |
| Fáze 2 – DIP | 10 – 6 | 65% | 25% | 10% | - |
| Fáze 3 – VIP | 5 – do ukončení produktu | 35% | 15% | 30% | 20% |
AIP – Akciový investiční program, DIP – Dynamický investiční program, VIP – Vyvážený investiční program
*Fond globálních značek, Fond nových ekonomik, Fond ropy a energetiky, Fond farmacie a biotechnologie, Zlatý fond, Fond nemovitostních akcií, Fond živé planetySložení investičních instrumentů – jednotlivé podílové fondy
| FKN | FKD | FSM | FGZ | FNE | FRE | FFB | FZL | FNA | FŽP | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Fáze 1 | - | - | - | 25% | 10% | 10% | 15% | 15% | 15% | 10% |
| Fáze 2 | - | 10% | 25% | 15% | 5% | 10% | 10% | 5% | 20% | - |
| Fáze 3 | 20% | 30% | 15% | 10% | - | 5% | 5% | 5% | 10% | - |
| Fáze 4 | 35% | 45% | - | 10% | - | - | - | - | 10% | - |
| Fáze 5 | 50% | 50% | - | - | - | - | - | - | - | - |
FKN – Konzervativní fond, FKD – Fond korporátních dluhopisů, FSM – Smíšený fond, FGZ – Fond globálních značek, FNE – Fond nových ekonomik, FRE – Fond ropného a energ. Průmyslu, FFB – Fond farmacie a biotechnologie, FZL – Zlatý fond ČP INVEST, FNA – Fond nemovitostních akcií, FŽP – Fond živé planety
Vstupní poplatek se odvíjí od výše investované částky a doby, na kterou jste se rozhodli do KASIČKY investovat
Stanovením cílové částky si předplatíte poplatek (dle aktuální fáze) a až do překonání této částky už neplatíte žádné další vstupní poplatky. Do této částky pak můžete investovat pravidelnými částkami i jednorázovými vklady.
Cílovou částku si můžete kdykoli zvýšit, poplatek zaplatíte jen z rozdílu původní a nové cílové částky a to ve výši odpovídající aktuální fázi Kasičky. Pokud si cílovou částku předem nenavýšíte, investice přesahující její výši budou zpoplatněny jako jednorázové platby.
Kasička v příkladech
Pro příklad si ukažme vývoj investic v kontu KASIČKA pro roční dítě a pravidelnou měsíční úložku 1 000 Kč.
| Pravidelná měsíční úložka | 1 000 Kč |
|---|---|
| Vložené prostředky do 18 let věku | 204 000 Kč |
| Zhodnocené prostředky k 18. narozeninám | 348 855 Kč |
| Jednorázový bonus k 18. narozeninám | 3 000 Kč |
| Výše měsíčního stipendia po dobu 5 let | 6 253 Kč |
Příklad 1: Výpočet vstupního poplatku
Tatínek se rozhodl Péťovi, který má 1 rok, měsíčně do KASIČKY odkládat 1000 Kč.
- doba investování: 17 let (do Péťových 18 let)
- cílová částka: 204 000 Kč (1 000 Kč měsíčně x 17 let)
Výpočet vstupního poplatku: příslušná sazba vstupního poplatku činí 3,70 %
a samotný výpočet poplatku probíhá tímto vzorcem (204 000 Kč/(100+3,7))* 3,7 = 7 278 Kč
Příklad 2: Navýšení cílové částky
V Péťových 10 letech se rodiče rozhodli, že mu budou do KASIČKY odkládat více a zvýšili částku na 2000 Kč/měsíc.
- Změna nastala v 8. roce před ukončením KASIČKY, tedy ve Fázi 3.
- Původní cílová částka: 204 000 Kč
- Navýšení cílové částky o: 1 000 x 12 x 8 = 96 000 Kč
Výpočet vstupního poplatku: sazba vstupního poplatku ve fázi 3 pro tuto částku činí 2,3 % a samotná výše poplatku se spočítá dle vzorce (96 000 Kč/(100+2,3)) * 2,3% = 2 158 Kč
Poznámka: Pokud si cílovou částku předem nenavýšíte, investice přesahující její výši budou zpoplatněny jako jednorázové platby.